Финансовые трудности часто приводят к образованию просрочек по микрозаймам. Если их выплата становится непосильной ношей, на помощь приходит банкротство физических лиц. В чем особенности долгов перед микрофинансовыми организациями (МФО) и как от них избавиться — объясняем в статье.
Содержание статьи
Всё содержаниеОсобенности микрозаймов
К услугам МФО обычно прибегают из-за срочной потребности в деньгах или после отказа со стороны банков. Сравним ключевые параметры займов и кредитов:
- Проценты. Раньше участники рынка микрофинансирования начисляли до 1% в сутки, а сейчас предельный уровень — 0,8% (292% годовых). Даже с учетом роста ключевой ставки Центробанка РФ банковские кредиты намного привлекательнее — 17–20% годовых.
- Сроки возврата. Микрозаймы обычно оформляются на несколько дней или недель, реже — на срок до одного года. Кредиты, как правило, рассчитаны на 1-5 лет.
- Условия получения. В большинстве МФО достаточно паспорта и не имеет значения, испорчена ли кредитная история. В банках обязательно делают запрос в БКИ, требуют справку о доходах и сведения о трудоустройстве.
Люди, попавшие в ловушку микрозаймов, часто обращаются за помощью. Проценты и так несоразмерно высоки, а сомнительные практики МФО, маскирующихся под «частных инвесторов», вообще выходят за рамки закона.
Ситуацию усугубляет навязывание дополнительных услуг, которые зачастую вдвое превышают сам займ, а неустойки за просрочку превращают даже незначительную задержку в непосильную ношу.
В результате задолженность растет, как снежный ком, и выбраться из этой финансовой ямы самостоятельно становится практически невозможно. Если вы оказались в таком положении, задумайтесь о прохождении банкротства.
Не плачу микрозайм — что будет
Своевременное погашение микрозайма — залог спокойствия и финансовой безопасности. Согласно договору, к которому прилагается график платежей, просрочка даже на один день приведет к пеням и штрафам. Это еще сильнее усилит долговую нагрузку.
Если заемщики длительное время не возвращают деньги, МФО продают долги коллекторским агентствам. Не все из них используют легальные методы воздействия.
В крайнем случае дело может дойти до суда и принудительного взыскания через приставов.
Чтобы я смог рассчитать стоимость вашей процедуры банкротства, мне нужно знать общую сумму ваших долгов
Что делать, если нет денег для возврата микрозаймов
Если вы понимаете, что не способны выплачивать микрозайм, рассмотрите несколько законных способов решить проблему.
Реструктуризация долга
Это изменение условий займа, чаще всего — процентной ставки или сроков погашения. Обратитесь в МФО и узнайте, на каких условиях возможна реструктуризация. Однако на практике компании редко ее одобряют: им выгоднее, чтобы вы продолжали платить, в том числе с учетом неустойки.
Рефинансирование микрозаймов
Речь идет о получении займа в другой МФО для погашения старых. Банки микрозаймы не рефинансируют. В теории это выглядит так: вы обращаетесь в другую МФО, она выдает деньги на более привлекательных условиях, и вы рассчитываетесь ими с предыдущими кредиторами. Но на деле найти выгодный займ, особенно с действующими просрочками, очень сложно.
Банкротство
Признание финансовой несостоятельности — это легальное списание непосильных долгов. Кроме микрозаймов, так можно избавиться от невыплаченных кредитов, налогов, штрафов ГАИ и коммунальных платежей. В отличие от рефинансирования или реструктуризации не требуется одобрение МФО или других кредиторов.
Как списать долги перед МФО
Банкротство физлиц, которые имеют задолженности перед микрофинансовыми организациями, проводится через арбитражный суд. Подать заявление разрешается при любой сумме обязательств.
Сразу после начала процедуры прекращается начисление процентов по займам и кредитам, а исполнительные производства приостанавливаются. Приставы и коллекторы больше не смогут требовать возврата денег.
С чего начать банкротство, чтобы списать микрозаймы
Определиться с тем, насколько эффективной процедура банкротства окажется именно для вас, поможет арбитражный управляющий.
Он проанализирует ситуацию и выберет оптимальную стратегию. С его помощью списание долгов завершится в минимально возможные сроки, и что важно — все гарантии прописываются в договоре.
